Семейный офис — это специализированная структура, организованная для индивидуального обслуживания интересов одной или нескольких состоятельных семей. В отличие от традиционного банковского обслуживания, семейный офис предоставляет комплексные решения:

• управление инвестициями — от консервативных портфелей до альтернативных инвестиций;
• юридическое и налоговое сопровождение — структурирование активов и налоговая оптимизация;
• наследственное планирование — подготовка передачи капитала следующим поколениям;
• организация повседневной жизни — управление образом жизни, управление недвижимостью, благотворительность.

Ключевое отличие от Private Banking — персонализированный подход и работа с неликвидными активами семьи, включая бизнес, недвижимость, яхты, предметы искусства, коллекционирование.

Учитывая широкое разнообразие бизнес-моделей, операционных затрат и доступных подходов, важный вопрос заключается в следующем: что лучше всего подходит для конкретной семьи? Ни одна модель семейного офиса не подходит всем семьям одинаково хорошо. Специфика оптимальной архитектуры семейного офиса зависит от текущих потребностей семьи, а также от того, как они могут измениться со временем. По сути, создание семейного офиса — это создание нового бизнеса, требующего надзора, капитала и лидерства.

Тем не менее это не готовая покупка. Сборка оптимального семейного офиса — это сложный процесс, требующий обширной должной осмотрительности, грамотного управления, значительных финансовых инвестиций и долгосрочных обязательств со стороны сотрудников. После создания семейного офиса обязанности по надзору за ним и управлению им часто ложатся на одного или нескольких членов семьи. Семья часто делегирует эти задачи руководителю семейного офиса, постоянный надзор со стороны главы семьи всё равно остаётся.

Управление значительным богатством сопряжено со сложностями. От инвестиционных и налоговых стратегий до планирования недвижимости и благотворительности — надзор за активами в различных классах, консультантами и юридическими лицами может быть ошеломляющим. Децентрализованный подход к управлению капиталом часто приводит к неэффективности, избыточным затратам и упущенным возможностям. Вот почему вам необходимо осуществить централизацию своего богатства и консолидировать все финансовые операции, иначе вы будете терять деньги или не зарабатывать столько, сколько могли бы.

Зачем открывать семейный офис?

Создание семейного офиса предлагает множество преимуществ, в первую очередь сосредоточенных на индивидуальном управлении вашим богатством и образом жизни. С помощью личного семейного офиса вы можете достичь следующего:

Сохранение богатства

Защита вашего богатства от волатильности рынка и ненужных рисков является краеугольным камнем семейного офиса. Это включает в себя стратегическое управление инвестициями и планирование недвижимости для обеспечения долгосрочной финансовой безопасности.

Семейный офис будет работать для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Стратегии будут скорректированы, чтобы передать ваше богатство и приумножить его, принимая во внимание особенности ваших наследников.

Услуги по стилю жизни

От планирования поездок и управления недвижимостью до надзора за личными проектами и семейной деятельностью, семейный офис обеспечивает бесперебойное управление всеми аспектами вашего образа жизни

Консолидированная отчётность

Семейный офис обеспечивает целостное представление о вашем финансовом ландшафте, объединяя все активы и обязательства в единый всеобъемлющий отчёт. Это способствует лучшему принятию решений и финансовой ясности.

Индивидуальные консультации

Будь то юридический, налоговый или инвестиционный консалтинг, владея семейным офисом и профессиональной командой, вы всегда будете иметь доступ к экспертным рекомендациям с учётом ваших конкретных обстоятельств.

Индивидуальные решения

Потребности у каждой семьи разные. Семейный офис подходит к решению проблем с мышлением, которое соответствует ценностям и целям вашей семьи, предлагая индивидуальные решения, которые не подходят для всех.

Внимание и конфиденциальность на высоком уровне

Конфиденциальность и личное внимание имеют первостепенное значение. Семейный офис заботится о конфиденциальности и осмотрительности, гарантируя, что дела вашей семьи рассматриваются с максимальной осторожностью.

Целесообразность создания частного семейного офиса (SFO):

• Финансовый капитал свыше $500 млн. Точная сумма может быть выше или ниже в зависимости от структуры активов и приоритетов семьи.
• Сложная структура активов (бизнес + недвижимость + инвестиции).
• Необходимость планирования преемственности.
• Потребность в налоговой оптимизации.
• Желание передать не только капитал, но и ценности семьи.

Как создать Single Family Office:

1. Указать свои ценности, определить чёткие цели (KPI) и внутренние процедуры.

Офис обычно воплощает ДНК поколения — основателей семьи, включая общие ценности, финансовые цели и устремления следующего поколения. Мы уже являемся свидетелями передачи богатства второму и третьему поколениям.

На Ближнем Востоке мы видим, что концепция односемейного офиса понимается и рассматривается как никогда раньше, в основном благодаря участию следующего поколения и благотворительности, которая становится центром внимания многих семей.
Подумайте, какие показатели использовать при проверке результатов вашего офиса, и установите чёткие KPI.

Инвестиционные цели вашей семьи и толерантность к риску столь же уникальны, как и ваш отпечаток пальца. Держитесь подальше от тактики подражания. Создайте индивидуальную инвестиционную стратегию, которая будет соответствовать убеждениям и целям вашей семьи.

У каждой семьи индивидуальное восприятие риска и выгод, которых они хотят достичь. Некоторые могут предпочесть активы, которые безопасны и высоколиквидны в то время как другие могут предпочесть инвестиции с высокой прибылью, высоким риском или баланс между ними. Чтобы эффективно управлять инвестициями в семейном офисе, вам необходимо понимать толерантность главы семьи к риску. Здесь спросить владельца офиса недостаточно — нужно изучить данные, такие как текущий портфель и предыдущие инвестиции. Также нужно учесть цели семьи.

Рынок меняется, как и стратегии. Следовательно, нужно постоянно контролировать инвестиции, чтобы найти узкие места в процессе и улучшить своё управление.

Приведённые ниже рекомендации основаны на эффективных принципах организации процессов, грамотных методах управления и общих отраслевых стандартах и ​​помогут создать семейный офис соответствующего размера и сложности, способствуя достижению желаемых результатов.

Методология

Тщательный подход к планированию и оценке должен учитывать следующие пять факторов:

1. Качественные факторы, помогающие определить целесообразность создания семейного офиса.

2. Количественные факторы, касающиеся размера, стоимости и преимуществ семейного офиса.

3. Стратегические, операционные и управленческие факторы, включая понимание обязанностей, которые будут нести члены семейного офиса, и того, как офис будет управляться.

4. Кадровые факторы, такие как определение необходимых навыков и того, как специалисты набираются, обучаются, управляются, мотивируются и вознаграждаются.

5. Факторы семейного лидерства, касающиеся роли лидера, которую будут играть члены семьи, того, как будут приниматься семейные решения и как обучение и планирование преемственности повлияют на будущие поколения.

Семьи сейчас сложнее, чем когда-либо. Наследники живут в разных странах мира. Право собственности распространяется на недвижимость, фонды, компании и предметы коллекционирования. Требуются чёткая отчетность, грамотное управление и планирование.

Местоположение семейного офиса напрямую влияет на налоговые риски, нормативные требования, конфиденциальность, близость к семье, доступность высококвалифицированного персонала, инфраструктуру профессиональных услуг и стоимость. В условиях растущей глобализации состоятельных семей, владеющих недвижимостью, инвестициями, бизнес-интересами и занимающихся благотворительностью, конкуренция между юрисдикциями становится всё более острой, поскольку страны модернизируют свои стандарты в области трастового права, налогообложения, гражданского права, регулирования и фидуциарных обязанностей, чтобы идти в ногу с меняющейся практикой.

При рассмотрении юрисдикционных вопросов руководителям рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической консультацией и принять окончательное решение, исходя из долгосрочных потребностей семьи, избегая при этом модных или популярных решений, не проверенных временем. Помимо налоговых, наследственных и юридических вопросов, местоположение семейного офиса напрямую влияет на способность семьи привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов (как штатных сотрудников, так и привлечённых специалистов), а также на стоимость этих ресурсов.

2. Спроектировать структуры

Составьте чёткую структуру управления — кто и какими полномочиями обладает, как принимаются решения и как разрешаются разногласия. С учётом ваших целей продумайте, как должен работать ваш семейный офис. Определите процедуры и структуры в офисе, а также создайте план по поддержке ценностей вашей семьи. После этого вы сможете оценить, сколько сотрудников вам нужно нанять, каких правовых норм вам нужно будет придерживаться и как будет выглядеть работа вашего семейного офиса в целом.

Кроме того, на данном этапе вам следует подумать об инструментах управления капиталом для семейного офиса, которые вы будете использовать. Это важно для расчёта затрат. Убедитесь, что ваши ИТ-системы смогут справиться со стрессовыми ситуациями. Убедитесь, что они хорошо защищены от кибератак. Убедитесь, что у вас есть резервные планы для любых непредсказуемых ситуаций и сбоев.

Управление инвестициями в семейном офисе требует отличного обзора портфеля и транзакций. Вы должны иметь возможность быстро получить доступ ко всем данным и сделать точные выводы. Проще говоря, вам нужно хорошее ИТ-решение.

Для этого вам понадобится комплексная платформа управления капиталом. Такое решение позволит вам интегрировать все данные, быстро рассчитать инвестиционные риски и сбалансировать портфели. Кроме того, это расширит возможности вашей отчётности, делая её быстрее и проще, что имеет решающее значение для предоставления результатов членам семьи. Вы должны убедиться, что инвестируете в платформу на базе искусственного интеллекта, так как это ещё больше улучшит управление инвестициями в вашем семейном офисе.

Автоматизация процессов повышает производительность, тем самым увеличивая ценность, которую ежедневно генерируют сотрудники. Платформы управления капиталом имеют функции, которые позволяют реализовать их на нескольких уровнях, например:

• автоматизированная агрегация портфеля;
• автоматизированное извлечение данных из неструктурированных документов;
• автоматизированная отчётность;
• алгоритмическая торговля (на основе ИИ);
• автоматизированный KYC и управление рисками;
• автоматизированная аналитика.

Каждая команда и область вашего семейного офиса будут сталкиваться со своими собственными рисками. Например, ИТ-отдел будет сосредоточен на безопасности данных, в то время как управляющий активами будет сосредоточен на снижении рисков, связанных с нормативными изменениями в управлении капиталом. В результате цели каждой команды будут идти в совершенно разных направлениях, становясь неэффективными. Внедрение корпоративного управления рисками позволит вам избежать этого риска. С его помощью вы спланируете стратегию для своего семейного офиса в целом, учитывая проблемы и информацию из всех ключевых областей и команд. Вам необходимо заранее подготовить лучшую стратегию, которая не будет жертвовать одним типом риска ради другого.

Кроме того, внедрение ERM позволит расставить приоритеты в обработке рисков, когда несколько случаев произойдут одновременно.

3. Подобрать экспертов, с которыми вы хотите работать

Семейный офис управляется его сотрудниками. Количество офисных специалистов напрямую зависит от задач, возложенных на семейный офис. Старт многих семейных офисов начинается с найма или назначения бухгалтерского или юридического персонала, часто из существующего семейного бизнеса или проверенных поставщиков услуг. Оплата счетов, налоговые вопросы и административная поддержка, например поездки, административные задачи и управление недвижимостью, часто являются первоначальными основными функциями и обязанностями. Со временем семьи почти всегда создают несколько отдельных юридических лиц для целей налогообложения и других целей владения, чему способствуют налоговые и юридические консультанты. Чем больше юридических лиц, тем выше сопутствующие расходы на бухгалтерский учёт, юридические услуги и соблюдение нормативных требований.

Важно решить, стоит ли собирать персонал внутри компании или пригласить сторонних консультантов? Как вы можете убедиться, что внешние консультанты уделяют первоочередное внимание потребностям вашей семьи? Агентство «Очень Важный Персонал» может помочь вам с подбором команды в ваш семейный офис, может под ключ создать вам частный семейный офис, поможет вам выбрать правильные инструменты и процедуры, чтобы гарантировать открытость, снизить риски и упростить процессы, а также полностью закрыть все ваши потребности по управлению вашим богатством и роскошной жизнью, так как в группу компаний агентства входит международный аутсорсинговый семейный офис (OFO), который возьмёт все ваши проблемы на себя.

4. Оценить эксплуатационные расходы.

При оценке существующих структур семейных офисов большинство семей задают ключевой вопрос: «Сколько должен стоить мой семейный офис?» Дать ответ на него непросто. Обычно от 1 до 2 % от стоимости активов под управлением в год. В конечном итоге ценность и выгода должны быть определены семьей.

Расходы семейного офиса обычно делятся на три категории:

1. Внутренние операционные расходы — включают заработную плату, офисные операции, технологии, кибербезопасность, семейное обучение и собрания.

2. Плата за инвестиционное консультирование — включает управление инвестициями, хранение активов, отчётность и инвестиционное консультирование.

3. Плата за внешние профессиональные услуги — включает бухгалтерский учёт, налоговое и наследственное планирование, трасты, юридические услуги и страхование.

Полная стоимость содержания семейного офиса во многом зависит от того, чего семья от него ожидает. Степень аутсорсинга определённых функций, размер семьи, количество зарегистрированных юридических лиц и сложность инвестиционного портфеля также влияют на увеличение или уменьшение затрат.

Тем не менее расходы значительно варьируются в зависимости от размера, масштаба, сферы деятельности и местоположения офиса. Готовность семьи нести не только первоначальные затраты, но и операционные расходы в течение потенциально длительных периодов должна быть важным фактором в процессе принятия решения.

В целом учитывайте сочетание чистой стоимости, активов под управлением, количества личных активов, которыми будет управлять офис и общего количества инвестиций, чтобы понять финансовую сложность семейного офиса.

Всё чаще аутсорсинг и технологические решения снижают стоимость функционирования семейного офиса. Сочетание внутренних и внешних ресурсов также может привести к более скромным затратам. Например, значительная часть — зачастую от одной трети до половины — общей стоимости семейного офиса приходится на содержание инвестиционного персонала.

Размер инвестиционного портфеля, его сложность и использование активных или пассивных инвестиционных инструментов также влияют на затраты. Более сложные инвестиции (например, прямые венчурные инвестиции в стартапы) требуют специализированных знаний персонала. Кроме того, общее количество консультантов и управляющих активами, работающих по всему миру, также является фактором, влияющим на затраты. Иногда наиболее значительные затраты непрозрачны. Например, инвестиции в хедж-фонды или частный капитал могут иметь несколько уровней комиссий.

Хотя у семей может возникнуть соблазн создать семейный офис, предоставляющий широкий спектр услуг, анализ затрат, связанных с каждым элементом услуги, может привести к отказу от определённых услуг или их передаче на аутсорсинг.

Учитывая сложность глобальных инвестиций, семьи всё чаще обращаются к управляющим компаниям, аутсорсинговым семейным офисам, мультисемейным офисам и частным банкам для разработки стратегий распределения активов и осуществления инвестиций. Семейным офисам всегда следует рассматривать возможность использования недорогих услуг, таких как управление ликвидностью, денежными средствами и облигациями, а также пассивных инвестиционных стратегий, прежде чем осуществлять эти операции собственными силами.

Инвестиционные услуги составляют большую часть расходов, связанных с управлением семейным офисом. Согласно Centro Law, в США на них приходится около 43 % общих расходов. Вот почему оптимизация инвестиционных услуг семейного офиса и управление ими должны быть приоритетом.

Административные услуги присутствуют в каждом семейном офисе, но также генерируют значительные расходы. Тем не менее они относительно низкие по сравнению с инвестиционными.

Эксплуатационные расходы частного семейного офиса (SFO) приблизительно в два раза превышают расходы при обращении в аутсорсинговый семейный офис из-за расходов на персонал, бизнес-интеграции, отчётность и инфраструктуру.

5. Построить структуру.

6. Инвестировать в программное обеспечение и технологические решения

(автоматизация процессов по управлению инвестиционным портфелем, рисками, отчётностью, консолидация активов и т. д.).

7. Протестировать все процессы.

8. Запустить работу офиса.

Следует помнить, что к распространённым причинам неудач семейных офисов относятся:

• отсутствие согласия между членами семьи относительно их ожиданий от роли, миссии и масштабов деятельности семейного офиса;
• нереалистичные ожидания;
• неэффективная система управления, надзора, контроля и неадекватное принятие решений членами семьи;
• неспособность рассматривать семейный офис как реальный бизнес

Аутсорсинг

Чем сложнее потребности семьи, тем сложнее будет работать семейный офис и тем больше причин рассмотреть возможность аутсорсинга некоторых или всех своих функций.

Многие семейные офисы уже давно передают на аутсорсинг специализированные профессиональные функции, такие как налоговая стратегия, планирование трастов и наследства, хранение активов и управление инвестициями. Они могут содержать небольшую штатную бухгалтерскую команду для выполнения большей части повседневной работы по ведению бухгалтерии, а налоговая фирма занимается подготовкой ежеквартальных налоговых платежей и годовых отчётов.

Семьям следует рассмотреть возможность аутсорсинга тех функций, где имеются:

• неэффективность масштаба — когда затраты растут вместе с объёмом (например, оплата и сверка счетов);
• специализированные навыки (например, техническое обслуживание самолётов, наследственное право);
• надежные/недорогие альтернативы (например, внешний управляющий фондами с фиксированным доходом вместо штатного специалиста);
• новые технологические решения (например, консолидированная отчётность, управление рисками).

Успешный Single Family Office (SFO)

Три фактора, которые в наибольшей степени влияют на успех семейного офиса:

1. Масштаб (что достигается).

2. Структура управления (кто обладает полномочиями / несёт ответственность).

3. Кадровое обеспечение (качество исполнения).

Успешные семейные офисы управляются как полноценный бизнес. Учитывая широкий спектр вариантов, семьи обладают большой гибкостью в формировании своего семейного офиса, чтобы наилучшим образом удовлетворить свои потребности. Хотя базовых шаблонов нет, существуют значительный опыт и эффективные методы управления, на которые можно опираться. Когда глава семьи приступает к процессу оценки и, возможно, создания семейного офиса, изложенные выше рекомендации по планированию должны служить полезной отправной точкой для дальнейших действий.

Чтобы получить глубокое понимание ваших уникальных проблем и структуры семейного офиса, наша команда начинает свою оценку с того, что задаёт множество вопросов. Чем лучше мы понимаем вашу уникальную ситуацию, тем лучше сможем помочь.

Затем мы применяем наш опыт и проверенные методы для создания бесшовных, безопасных, организованных процессов для удовлетворения потребностей вашей семьи.

Команда по созданию частного семейного офиса состоит из профессионалов с многолетним опытом работы в одно- или многосемейных офисах, специализированных консалтинговых компаниях, управляющих компаниях, поэтому мы понимаем уровень обслуживания, который вы ожидаете и заслуживаете.

Позвольте агентству «Очень Важный Персонал» стать вашим стратегическим партнёром в ускорении роста вашего богатства и достижении ваших бизнес-целей. Мы работаем с рядом наших клиентов около десяти лет, что позволило нам развить понимание их ценностей, целей и достичь высокого уровня взаимного доверия.

МНЕ ТРЕБУЕТСЯ СЕМЕЙНЫЙ ОФИС НАНЯТЬ ПЕРСОНАЛ МУЛЬТИСЕМЕЙНЫЙ ОФИС